ČNB nechala sazbu na ochranu úvěrového trhu i limity pro hypotéky beze změny

Bankovní rada České národní banky dnes ponechala beze změny takzvanou sazbu proticyklické kapitálové rezervy na ochranu úvěrového trhu. ČNB o tom dnes informovala na tiskové konferenci poté, co bankovní rada projednala jarní Zprávu o finanční stabilitě. Aktuálně sazba činí 0,5 procenta, ale v souladu s dřívějšími rozhodnutími rady postupně poroste až na 2,5 procenta od dubna 2023.

Česká národní banka.

"V případě zhoršení ekonomické situace a vzniku významných neočekávaných úvěrových ztrát v domácím bankovním sektoru je ČNB připravena sazbu rezervy snížit, případně rezervu zcela rozpustit s cílem podpořit schopnost bank plynule úvěrovat reálnou ekonomiku," uvedl dnes guvernér ČNB Jiří Rusnok.

Bankovní rada podle něj v dnešním rozhodnutí zohlednila mimo jiné vysoký objem dříve přijatých rizik v bilanci bankovního sektoru. Postupné navyšování rezervy dává podle guvernéra ČNB prostor pro flexibilní přístup v případě neočekávaných nepříznivých šoků.

Proticyklická kapitálová rezerva je jedním z opatření směrnice EU o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky (CRD IV). Rezervu by měly banky vytvářet v době růstu úvěrů. Naopak při poklesu ekonomické aktivity doprovázené rostoucími úvěrovými ztrátami by měla být využitá bankami pro krytí ztrát. Cílem je zabránit přenosu případných problémů finančních institucí do ekonomiky. Efektem může být zpomalení růstu úvěrů. Vedle toho existují kapitálová rezerva ke krytí systémového rizika a bezpečnostní rezerva.

ČNB ponechala limity pro poskytování hypoték beze změny

Česká národní banka dnes ponechala poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) na 80 procentech. Zároveň ponechala beze změny i další dva limity pro poskytování hypoték. ČNB o tom dnes informovala na tiskové konferenci poté, co bankovní rada projednala jarní Zprávu o finanční stabilitě.

ČNB zpřísnila limity pro poskytování hypoték loni v listopadu s platností od letošního dubna. Poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) snížila na 80 procent z předchozích 90 procent. Limit 90 procent je možné uplatnit pro žadatele mladší 36 let. Zároveň obnovila další příjmové limity pro poskytování hypoték. Limit ukazatele DTI, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu, je od dubna 8,5. Pro mladé do 36 let pak je 9,5. Limit ukazatele DSTI, tedy poměr mezi celkovou výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem, je 45 procent. U mladých do 36 let to aktuálně činí 50 procent.

ČNB zároveň konstatovala, že ceny nemovitostí na konci roku 2021 byly o zhruba 40 procent vyšší, než by odpovídalo úrovni příjmům mediánové domácnosti a požadovaným výnosům z pronájmu nemovitosti.

Finanční sektor v ČR zůstává podle zátěžových testů odolný

Finanční sektor v Česku zůstává podle zátěžových testů České národní banky vysoce odolný vůči zhoršenému ekonomickému vývoji. Banky jsou dostatečně kapitálově vybavené pro absorpci šoků i v případě déletrvajících ekonomických potíží. Na dnešní tiskové konferenci o tom informovali představitelé ČNB.

"Bankovní sektor jako celek by plnil regulatorní limity kapitálového i pákového poměru i v tzv. nepříznivém scénáři, který v historickém srovnání patří k výjimečně zátěžovým. Nicméně dopad tohoto scénáře do kapitálového vybavení bank by byl velmi citelný. Současná situace a rizika proto vyžadují od bank vysokou míru obezřetnosti při řízení bilancí, rizik i kapitálu včetně dividendové politiky," uvedl ředitel sekce finanční stability ČNB Jan Frait.

Témata: ČNB

Skupina PPF chce po zrušení spojení s Monetou rozvíjet Air Bank

29.06.2022 09:15 Skupina PPF chce po zrušení spojení Moneta Money Bank s bankovní částí finanční skupiny PPF dále…

ČEZ vyplatí akcionářům dividendu 48 korun za akcii

29.06.2022 08:17 Energetická společnost ČEZ vyplatí akcionářům z loňského zisku dividendu 48 korun za akcii před…

Přerušení dodávek zemního plynu z Ruska by uvrhlo německou ekonomiku do…

28.06.2022 16:51 Úplné přerušení dodávek zemního plynu z Ruska by ve druhém pololetí mohlo snížit výkon německé…

Maďarská banka nečekaně skokově zvýšila základní úrok, je nejvyšší v celé…

28.06.2022 15:58 Aktualizováno Maďarská centrální banka dnes šokovala finanční trhy razantním zvýšením základní úrokové sazby.…

Plán na případnou transformaci ČEZ se představí na další valné hromadě za…

28.06.2022 15:40 Plán na případnou transformaci polostátní energetické skupiny ČEZ se představí na další řádné valné…

Ruská federace je v platební neschopnosti, potvrdila agentura Moody's

28.06.2022 14:58 Aktualizováno Ruská federace je v platební neschopnosti, protože věřitelé nedostali na účet platbu úroků. Uvedla…

Rusko může za potravinovou krizi, míní G7. Vyčlení 4,5 miliardy dolarů

28.06.2022 11:49 Aktualizováno Rusko kvůli své agresivní válce proti Ukrajině nese obrovskou odpovědnost za enormní růst cen…

Česká pošta kvůli neuhrazené kompenzaci zaplatí letos na úrocích z úvěrů…

28.06.2022 11:25 Česká pošta zaplatí letos na úrocích z úvěrů okolo čtvrt miliardy korun. Provozní úvěry si přitom…

Sdružení: Zahrnutí tepláren do sektorové daně by ohrozilo jejich…

28.06.2022 10:58 Zahrnutí tepláren do sektorové daně by ohrozilo jejich modernizační investice. Teplárny by se do…

Rusko nezaplatilo úroky ze zahraničních dluhopisů, je v platební…

27.06.2022 16:07 Aktualizováno Rusko se poprvé za více než 100 let ocitlo v platební neschopnosti. Stalo se tak poté, co v neděli…

Související:

Nejnovější