Česká národní banka (ČNB) dnes ponechala poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) na 80 procentech. Beze změny proti poslednímu posouzení v červnu zůstaly i další dva limity pro poskytování hypoték. ČNB o tom dnes informovala na tiskové konferenci poté, co bankovní rada projednala podzimní Zprávu o finanční stabilitě.
ČNB zároveň konstatovala, že ceny nemovitostí zůstávají nadhodnocené. V letošním pololetí byly podle centrální banky zhruba o 60 procent vyšší, než by odpovídalo úrovni příjmů mediánové domácnosti, a zhruba o 40 procent vyšší, než by odpovídalo požadovaným výnosům z pronájmu nemovitosti.
ČNB zpřísnila limity pro poskytování hypoték loni v listopadu s platností od letošního dubna. Poměr výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) snížila na 80 procent z předchozích 90 procent. Limit 90 procent je možné uplatnit pro žadatele mladší 36 let. Zároveň obnovila další příjmové limity pro poskytování hypoték. Limit ukazatele DTI, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu, je od dubna 8,5. Pro mladé do 36 let pak je 9,5. Limit ukazatele DSTI, tedy poměr mezi celkovou výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem, je 45 procent. U mladých do 36 let to aktuálně činí 50 procent.
Rada ČNB nechala sazbu na ochranu úvěrového trhu beze změny
Bankovní rada České národní banky dnes ponechala beze změny sazbu takzvané proticyklické kapitálové rezervy na ochranu úvěrového trhu. ČNB o tom dnes informovala na své internetové stránce. Aktuálně je sazba 1,5 procenta, k 1. lednu vzroste na dvě procenta a od dubna bude 2,5 procenta.
Bankovní rada v dnešním rozhodnutí zohlednila dříve přijatá rizika v bilanci bankovního sektoru, zhoršený výhled vývoje ekonomiky a rychlou dynamiku především u úvěrů v cizí měně, uvedla po jednání rady členka bankovní rady Karina Kubelková. Rada podle ní také přihlédla ke geopolitickým nejistotám a k hrozbě zvýšení systémového rizika kvůli rostoucímu zadlužení vládního sektoru.
"V případě zhoršení ekonomické situace a vzniku významných úvěrových ztrát v domácím bankovním sektoru je ČNB připravena sazbu rezervy snížit, případně rezervu zcela rozpustit s cílem pokrýt vzniklé ztráty a podpořit schopnost bank plynule úvěrovat reálnou ekonomiku," řekla Kubelková novinářům.
Rezervu by měly banky vytvářet v době růstu úvěrů. Naopak při poklesu ekonomické aktivity doprovázené rostoucími úvěrovými ztrátami by měla být využita bankami pro krytí ztrát. Cílem je zabránit přenosu případných problémů finančních institucí do ekonomiky. Efektem může být zpomalení růstu úvěrů.
ČNB stanovuje sazbu této rezervy čtvrtletně, zpravidla s ročním předstihem. Proticyklická kapitálová rezerva je jedním z opatření směrnice EU o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky (CRD IV).
Finanční sektor v ČR zůstává podle zátěžových testů ČNB odolný
Finanční sektor v Česku zůstává vysoce odolný vůči zhoršenému ekonomickému vývoji. Banky jsou dostatečně kapitálově vybavené pro absorpci šoků i v případě déletrvajících ekonomických potíží a klimatických šoků. Nebankovní finanční sektor, tedy pojišťovny či penzijní fondy, zůstává rovněž odolný. Na dnešní tiskové konferenci o tom informovali představitelé České národní banky (ČNB).
Podzimní zpráva ČNB o finanční stabilitě obsahuje rovněž výsledky zátěžového testu bankovního sektoru zohledňujícího klimatická rizika. Výsledek dokladuje jeho schopnost ustát delší období silně negativního vývoje včetně dopadů klimatických rizik a politik, které na ně reagují. Došlo by však podle ní ke značnému nárůstu úvěrových selhání a silnému oslabení ziskovosti.
"Výchozí pozice bankovního sektoru je příznivá. Jeho klíčovým rizikem nicméně zůstává další vývoj kvality úvěrového portfolia. U toho sice pozorujeme signály mírného zhoršování, prozatím ale nejsou doprovázeny zvýšenými úvěrovými ztrátami, jejichž včasné a konzervativní identifikaci bankami přikládá ČNB zásadní význam,“ uvedl ředitel sekce finanční stability ČNB Libor Holub.
Bankovní sektor jako celek by plnil regulatorní kapitálové limity v základním scénáři vývoje ekonomiky i v hypotetickém nepříznivém scénáři s klimatickými riziky. Nicméně dopad nepříznivého scénáře do kapitálového vybavení bank by byl velmi citelný a zvýraznil by význam kapitálových rezerv. Silné nejistoty ohledně dalšího vývoje domácí i světové ekonomiky a souběh řady rizik vyžadují od bank vysokou míru obezřetnosti při řízení bilancí, rizik i kapitálu, včetně dividendové politiky, doplnil.
Podzimní zpráva o finanční stabilitě, která hodnotí zdraví domácího finančního sektoru a jeho odolnost vůči nepříznivým šokům, byla pro bankovní radu východiskem pro nastavení tzv. makroobezřetnostní politiky, jejímiž hlavními nástroji jsou proticyklická kapitálová rezerva bank a limity ukazatelů pro poskytování hypotečních úvěrů. Ty rada dnes ponechala beze změny. "V době, kdy je náš hlavní cíl podstatné snížení inflace, musíme být velmi přísní a neslevovat v nárocích na banky i jejich klienty, aby vznikalo méně dluhů,“ uvedl guvernér ČNB Aleš Michl.
Hollywoodský herec Nicolas Cage po více než třech desetiletích poprvé promluvil o svém krátkém románku se Sarah Jessicou Parker. Stalo se tak jen několik hodin poté, co herečka v nedělním pořadu „Watch What Happens Live With Andy Cohen“ potvrdila, že s Cageem skutečně randila.
Zdroje blízké britské královské rodině tvrdí, že princ Harry a jeho manželka Meghan Markle usilují o smíření s nemocným králem Karlem III., než bude pozdě. Spekulace posílila tajná schůzka vysoce postavených pracovníků páru s hlavním komunikačním poradcem krále, která se odehrála minulý týden v Londýně.
Americká zpěvačka Beyoncé utrpěla značnou ztrátu poté, co z pronajatého vozu v Atlantě byly odcizeny cenné materiály včetně nevydané hudby. K incidentu došlo 8. července, pouhé dva dny před jejím prvním vystoupením v rámci čtyřdenní zastávky Cowboy Carter Tour v tomto městě. Podle policejních záznamů obsahovaly ukradené předměty nejen nové skladby, ale také citlivé informace o plánovaných vystoupeních.
Herec Orlando Bloom se v neděli ukázal na závěrečném dni tenisového turnaje ve Wimbledonu, kde dorazil bez doprovodu – jen krátce poté, co si užil italskou dovolenou se svou bývalou snoubenkou Katy Perry a jejich čtyřletou dcerou Daisy.
Agáta Hanychová se vrací do "kruté" české reality. V pondělí se naposledy rozloučila s Bali, kde v posledních dnech trávila s manželem Mirkem Dopitou dovolenou. A evidentně nabrala v Indonésii nové síly.
Nový problém vyvstal v případu zesnulé horolezkyně Kláry Kolouchové. Ačkoliv panuje přesvědčení, že je Češka po smrti, zatím nebyla prohlášena za mrtvou. To klidně může trvat několik let, upozorňují experti.
Čekal, až skončí letošní ročník karlovarského filmového festivalu. Známý herec Lukáš Langmajer, mladší bratr Jiřího Langmajera, v sobotu na sociální síti oznámil rozchod s manželkou Lucií.
Z utonutí muže ve středočeském Ohrobci se stalo téma pro celé Česko, když se ukázalo, že o život tam přišel protagonista vítězného filmu z letošního karlovarského festivalu. Jak prožil František Klišík poslední dny svého života?
Léto je letos v Česku z pohledu počasí poměrně nevyzpytatelné. Tropická epizoda přišla hned na začátku prázdnin, ale zatím to úplně nevypadá, že by se měla opakovat. Naznačují to informace z aktuálního měsíčního výhledu Českého hydrometeorologického ústavu (ČHMÚ).
Bude to v říjnu šest let, co Karel Gott odešel na věčnost, ale fanoušci na svého favorita nezapomínají. V den jeho nedožitých 86. narozenin se to opět potvrdilo. Místo posledního odpočinku nejslavnějšího českého zpěváka na pražských Malvazinkách zasypaly květiny a dárky.
Největší pozornost si samozřejmě zaslouží sportovní výkony, ale i letos na Wimbledonu hodně zaujala princezna Kate, která jako patronka areálu, kde se nejslavnější grandslam hraje, nemohla chybět na obou finále.
Slzy se v sobotu večer objevily ve tváři vdovy Andrey Bartoškové, když se mluvilo o jejím zesnulém manželovi, který se již letošního 59. ročníku karlovarského filmového festivalu nedožil. Spustily se poté, co promluvil Marek Eben.